為什麼銀行不核卡?

申請信用卡失敗?

  看完文章「理財輕鬆入門,善用信用卡」後興沖沖至銀行辦卡,填完長長的表單後等待發卡,卻等來一個被銀行拒絕核卡的結局?

  你呆看拒絕核卡的通知,卻想不通為何自己會被銀行拒絕嗎?在2005-2006的卡債風暴裡,曾有八十多萬的人民成為卡奴難以翻身,政府為了避免信用過度擴張的情形再次發生,增加申請信用卡的限制,規定個人信用額度不得超過月薪22倍,超過額度就無法再辦信用卡,降低卡奴出現的可能性。曾經,人人辦卡容易,但歷史的教訓令金融機構知道「審核」的重要性,一位好的持卡人能在方便使用信用卡的同時,減低金融機構呆帳的風險,因此銀行在核卡時相較過去警慎很多。

  本篇文章帶你一覽申請信用卡失敗的幾點原因,讓想要申請信用卡的人能成功避開雷區,得償所願令銀行核卡。

 

失敗的原因

  使用信用卡,相當於銀行先借錢給顧客,讓顧客能夠預支未來消費,所以銀行核發信用卡最怕的莫過於「借錢不還」,在核卡時,銀行首先便要過濾掉有此種可能性的顧客,以下舉五點為例。

  1. 收入不穩定:收入來源不穩定的顧客無法讓銀行相信其未來有能力支付現在的預支消費,因此不會核准申辦信用卡。
  2. 申請人有不良記錄:有不良紀錄的申請者顯示其消費意識並不成熟,過去不會按時還款的申請者,未來亦有極大可能性會逾期還款。
  3. 首次申請信用卡:此種類型的顧客俗稱「小白」,雖無不良紀錄,但就像一般人不會做完全不熟悉的生意一般,許多銀行不會核卡給無法獲得任何借貸資訊的顧客。
  4. 申請高級別信用卡:高級別信用卡額度較高,須證明其一定的財力能力方能申請,若顧客身為小白卻申請此類型信用卡極有可能被拒絕。
  5. 居住地或工作地無發卡點:信用卡存在著違約風險,一旦持卡人不按時還款,信用卡發卡銀行就要進行催繳,如果申請人所在地沒有銀行的發卡點,銀行就不方便催繳欠款,因此銀行也會將居住地和工作地納入考量。
  6. 剛有固定工作不超過三個月:申請者剛有工作,恐怕還在試用期,未能算有穩定的工作,故銀行可能不會核發信用卡。
  7. 身上有其他貸款項目:已有貸款項目者被銀行視為負債者,因此可能被銀行拒發信用卡。

 

提高核卡成功的機率

  理解銀行拒絕的原因後,對症下藥,即能有效降低申請信用卡卻被拒絕的機率。

  1. NOT!收入不穩定:在提供薪資轉帳的銀行申辦信用卡,有申請者薪轉資料的銀行更易相信顧客收入的穩定性。
  2. NOT!有不良紀錄:養成定期繳納帳款的習慣,不拖欠!有借有還,再借不難!
  3. NOT!「小白」:至少申請一、二張信用卡,與銀行建立長久且健康的借貸關係。
  4. NOT!直接申請高級別信用卡:從一般的信用卡申請起,信用累積到一定程度後自然可以申請更高額度的信用卡。
  5. NOT!找居住地無發卡點的銀行申請信用卡:找一家在居住地附近的銀行往來,對銀行或顧客而言都是更好的選擇。

 

成功申請信用卡後……

  成功申請信用卡後,須謹記三點原則:「避免過度消費」、「關注還款期限」,和「不能只繳最低應繳金額」,在這三點原則下聰明使用信用卡,不動用循環息,不掉入循環利息的陷阱,便能在一邊增加自身信用的同時,一邊改善自己的人生,畢竟若啟動循環利息與動用預借現金,將會遭遇高達15%的複利。(原因及理由可參考「理財輕鬆入門,善用信用卡」這篇文章)

  在申請信用卡前避開種種誤區,並找到適合自己的信用卡申請,讓信用卡便利我們的生活,並建立與銀行之間良好的互動關係!

 

若您目前已經有多張信用卡僅繳納最低應繳,也就是動用了信用卡循環利息(延伸閱讀:信用卡循環利息對信用的影響),建議要盡快申辦信貸進行負債整合,避免陷入利滾利的負債陷阱,若有信用瑕疵或申貸困難,建議可尋求較知名的民間代辦公司協助,只要申貸成功既可維持信用又能降低月付金的壓力,但切記別在整合負債後又擴大消費,陷入無止境的負債循環喔!

免費貸款諮詢連結