首購族需知,房貸介紹與流程

政府最近積極鼓勵年輕人早點結婚生子,推出各種優惠的貸款方案。此篇文章的目的就是要讓初次購屋者了解自己需做些甚麼。

  • 首購政府補助及優惠房貸介紹

目前首次購屋至少可以申請「青年安心成家方案」和「住宅補貼」、以及財政部推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」這三項方案。

「青年安心成家」方案

每年的5月開始受理申請,8月則是第一波收件截止。必須新婚兩年內購屋,而且家庭年收入限制條件為:台北市247萬元、新北市184萬元、其他地區166萬元以下者才可申請。

內政部「住宅補貼」

限制以20歲至40歲的有配偶家庭,或是40歲以上單身家庭為主要補助對象,只要家庭年收入符合大台北地區158萬元、高雄111萬元、其他縣市103萬元以下,就可以享受220萬元的優惠貸款,利率為郵儲利率加0.042%,另外還提供寬限期最高五年。

財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」

20歲到40歲的新婚家庭,只要在兩年內結婚、買屋,就可以提供最高上限500萬元的優惠貸款,前兩年利率為郵政儲金加0.345%,台銀、土銀、合庫等8家公行庫都可以申辦,貸款利率約是1.72%,比起市面上的銀行動輒2%到2.5%,划算許多,年限最長可到30年,加上寬限期3年。

 

  • 房貸申辦流程

Step1.免費貸款諮詢

申請房屋貸款前,首先要確認自己的還款能力與信用狀況,若發現自己有信用不良情形,ex:貸款遲繳、信用卡強制停卡等,也會影響房貸的過件率! 這時便可以透過專業貸款顧問公司協助。

Step2.貸款顧問聯絡、協助準備資料

與貸款專人聯繫後,建議大家可多利用此機會,做一些基本諮詢,並且確認銀行申請房屋貸款所需必備的資格及準備資料。第一次辦理房屋貸款,對於流程難免會較為不熟悉,透過專人協助,就可以不用像無頭蒼蠅般四處奔波,到處詢問囉!

Step3.評估送件(房屋、土地估價)

準備好資料後,貸款專人會依照你的個人條件、還款能力、抵押房屋的資訊,從眾多銀行中找尋最適合的房貸方案,尤其每家銀行的審核標準不同,透過貸款公司協助辦理,就能避免自己隨意送件卻遭銀行婉拒的窘境。

Step4.銀行審核

接著銀行會根據借款人或保證人的個人條件、抵押房屋的情況、還款能力及信用狀況,作為是否核貸的參考。

Step5.房屋貸款核准完成對保

房屋貸款核准後,就要與銀行進行對保,確認貸款利率、還款期限、貸款年限及違約金等相關規定,記得,別以為貸款過件了就好對保,因為銀行還會進行聯徵回查的動作!

Step6.設定抵押權

撥款前必須先確定抵押權,通常金額為貸款金額的1.2倍,若日後借款人無法如期還款,銀行可將不動產進行拍賣,為了避免事後不必要的糾紛,這部分務必要跟銀行溝通清楚。

Step7.撥款至指定帳戶

抵押權設定完成,最後就是處理撥款事宜,與銀行貸款契約開始生效後,接著就要開始定期還款,妥善做好還款計畫,記得按時還款才不會導致信用被扣分哦!

 

  • 買房需注意事項

陷阱1:百萬裝潢好氣派?房屋建材有玄機

破解:裝潢的好壞無法用肉眼看出來,不過還是可以從一些細節觀察,例如:從天花板的維修孔,看角料及板材使用的材質;而地板若鋪磁磚,一定要多走幾遍,並拿銅板去敲敲看地板,避免空心磁磚未來可能會因熱脹冷縮造成破裂突起。

陷阱2:漏水有保固?條件限制多

破解:漏水保固已成為許多房仲售屋時的基本配備,但卻沒有說明保固只限在30年內屋齡的房屋,金額也有一定限制,甚至有些房仲業者僅保固台北市與新北市的物件,其他地區的物件概不受理。至於最容易漏水的違建或樓上鄰居造成的漏水問題,更是不會被列入保障範圍。

陷阱3:公設五花八門?通通要額外收費

破解:現代社區基於「使用者付費」,僅提供基本額度供住戶使用,但只要使用次數超過限制,就要額外收費,計價方式也依各社區不同,但通常都不會讓住戶唱歌唱到啞、無限健身練成健美先生。另外,如果社區內有游泳池,往往還要另外負擔清潔保養費及額外水費。

 

其實申請房貸並不困難,唯一難的就是對房屋貸款流程不熟悉,畢竟房貸方案百百種,除了申請條件外,貸款金額、年限及有無寬限期也是需注意的! 相信搞懂以上房貸流程,並且在申貸前事先做好功課,確認好自己的申辦條件,選擇適合的方案,申請過程中就會更加順利哦!

 

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